Ich bin Alex, und heute geht es um ein Thema, das viele Freiberufler beschäftigt: Die Finanzierung einer Immobilie. Ob ihr ein Eigenheim kaufen oder eine Wohnung als Kapitalanlage erwerben möchtet – als Freiberufler ist es oft schwieriger, einen Hauskredit zu bekommen als für Angestellte.
Doch keine Sorge! In diesem Artikel erfahrt ihr, wie ihr eure Chancen auf eine Immobilienfinanzierung verbessert, welche Banken Freiberuflerkredite anbieten und worauf ihr besonders achten solltet.
Warum haben Freiberufler es schwerer, einen Hauskredit zu bekommen?
❌ Schwankendes Einkommen – Banken bevorzugen stabile, vorhersehbare Gehälter.
❌ Höheres Kreditausfallrisiko – Selbstständige gelten als unsicherere Kreditnehmer.
❌ Strengere Bonitätsprüfung – mehr Nachweise als bei Angestellten erforderlich.
ABER: Mit guter Vorbereitung kann es trotzdem klappen!
✅ Nachweis stabiler Einkünfte über mehrere Jahre.
✅ Solides Eigenkapital (mindestens 20–30 % der Kaufsumme).
✅ Gute Bonität und Schufa-Score.
Welche Immobilienfinanzierungen gibt es für Freiberufler?
Freiberufler können grundsätzlich alle gängigen Finanzierungsmodelle nutzen:
✅ 1. Klassischer Annuitätendarlehen (Hauskredit mit festen Raten)
- Monatlich gleichbleibende Raten (Zins + Tilgung).
- Planbare Kosten über viele Jahre.
- Laufzeiten zwischen 10 und 30 Jahren.
🔎 Wo beantragen?
- ING, DKB, Commerzbank, Volksbanken – diese Banken sind oft freiberuflerfreundlich.
- Check24, Interhyp, Dr. Klein – Vergleichsportale für Hypothekenkredite.
💡 Ideal für: Langfristige Sicherheit und planbare Rückzahlung.
✅ 2. Tilgungsfreies Darlehen (Endfälliges Darlehen)
- Ihr zahlt zunächst nur Zinsen, die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit.
- Oft kombiniert mit einer Lebensversicherung oder einem Sparplan.
🔎 Wo beantragen?
- Spezialanbieter wie Wüstenrot, Swiss Life.
💡 Ideal für: Freiberufler mit schwankendem Einkommen, die später mit hohen Einmalzahlungen tilgen möchten.
✅ 3. KfW-Förderkredit für Immobilien
- Günstige Zinsen durch staatliche Förderung.
- Kombinierbar mit anderen Krediten.
- Zuschüsse für energetische Sanierungen möglich.
🔎 Wo beantragen?
- Direkt über die KfW oder über eure Hausbank.
💡 Ideal für: Günstige Finanzierung mit staatlicher Unterstützung.
✅ 4. Kredit für Kapitalanleger (Vermietete Immobilien)
- Finanzierung einer Immobilie zur Vermietung.
- Banken bewerten die Mieteinnahmen als zusätzliches Einkommen.
- Oft höhere Kreditsummen möglich als für Eigennutzer.
💡 Ideal für: Freiberufler, die Immobilien als Kapitalanlage nutzen wollen.
Wie erhöht ihr eure Chancen auf eine Immobilienfinanzierung?
Da Banken bei Freiberuflern vorsichtiger sind, müsst ihr euch besonders gut vorbereiten:
📌 1. Mindestens 20–30 % Eigenkapital einbringen
❗ Warum?
- Banken sehen euch als geringeres Risiko.
- Ihr bekommt bessere Zinsen.
- Kreditantrag wird schneller bewilligt.
💡 Tipp: Wenn möglich, Nebenkosten (Notar, Makler, Grunderwerbsteuer) aus eigener Tasche zahlen.
📌 2. Nachweise über stabiles Einkommen sammeln
Banken wollen Sicherheit – liefert ihnen solide Zahlen!
✅ Einkommensnachweise der letzten 3 Jahre (Steuerbescheide, EÜR, BWA).
✅ Langfristige Verträge mit Kunden als Einkommensbeweis.
✅ Regelmäßige Zahlungseingänge durch wiederkehrende Kunden zeigen.
💡 Tipp: Wer weniger als 2 Jahre selbstständig ist, hat es schwerer – aber mit hohem Eigenkapital trotzdem Chancen.
📌 3. Schufa-Score verbessern und Bonität optimieren
Eure Schufa-Bewertung entscheidet über Zinsen und Kreditvergabe.
✅ Eigene Schufa-Selbstauskunft anfordern (einmal im Jahr kostenlos auf meineSchufa.de).
✅ Keine laufenden Schulden oder verspäteten Zahlungen.
✅ Nicht zu viele Kreditanfragen stellen – das senkt eure Bonität!
💡 Tipp: Wer einen Schufa-Score von über 90 % hat, bekommt oft bessere Konditionen.
📌 4. Kreditanfragen strategisch stellen
❗ Vorsicht: Jede „harte“ Kreditanfrage wird in der Schufa gespeichert!
✅ Nutzt unverbindliche Konditionsanfragen (z. B. bei Interhyp, Smava).
✅ Verhandelt mit mehreren Banken – jede Bank hat andere Kriterien.
✅ Achtet auf Sondertilgungen und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.
💡 Tipp: Lasst euch nicht vom ersten Angebot überzeugen – vergleicht immer mindestens 3 Banken!
Welche Banken vergeben Immobilienkredite an Freiberufler?
Nicht jede Bank finanziert Selbstständige. Diese Anbieter sind oft freiberuflerfreundlich:
| Bank/Anbieter | Kreditart | Besonderheiten |
|---|---|---|
| ING | Annuitätendarlehen | Gute Konditionen für Selbstständige |
| DKB | Baufinanzierung | Attraktive Zinsen, digitale Abwicklung |
| Commerzbank | Hypothekendarlehen | Individuelle Beratung, flexible Tilgung |
| Interhyp | Vergleichsplattform | Kreditvergleiche für Freiberufler |
| KfW | Förderkredite | Staatliche Zuschüsse, günstige Zinsen |
💡 Tipp: Direktbanken wie ING oder DKB bieten oft bessere Konditionen als klassische Filialbanken.
Häufige Fehler bei der Immobilienfinanzierung als Freiberufler
❌ Zu wenig Eigenkapital einbringen – das erhöht die Zinsen stark.
❌ Nicht genügend Einkommensnachweise vorbereiten.
❌ Nur bei einer Bank anfragen, statt verschiedene Angebote zu vergleichen.
❌ Schufa-Score ignorieren – schlechte Bonität bedeutet höhere Kosten.
💡 Tipp: Bereitet euch so vor, als würdet ihr einem Investor euer Business vorstellen – je mehr Sicherheit ihr der Bank bietet, desto bessere Konditionen bekommt ihr!
Meine Erfahrungen mit Immobilienfinanzierung als Freiberufler
Ich habe selbst erlebt, dass es nicht einfach ist, als Freiberufler einen Hauskredit zu bekommen – aber mit guter Vorbereitung ist es machbar.
✅ Ein hoher Eigenkapitalanteil hat mir bessere Konditionen gesichert.
✅ Mehrere Banken vergleichen spart Tausende Euro an Zinsen!
✅ Regelmäßige Zahlungseingänge sind für Banken wichtiger als schwankende Einmalzahlungen.
Mein wichtigster Tipp: Fangt früh an, eure Finanzen sauber zu dokumentieren – das erleichtert die Kreditvergabe enorm!
Fazit
Ein Hauskredit für Freiberufler ist schwieriger, aber nicht unmöglich. Mit genügend Eigenkapital, soliden Einkommensnachweisen und einem guten Schufa-Score könnt ihr eure Chancen erheblich verbessern.
💬 Habt ihr schon Erfahrungen mit der Immobilienfinanzierung als Freiberufler gemacht? Welche Banken haben euch geholfen? Schreibt es in die Kommentare – ich freue mich auf eure Tipps!
Bis bald