Ich weiß, wie sich das anfühlt. Du bist gut in deinem Job, deine Aufträge laufen halbwegs stabil – aber die Schufa spielt nicht mit. Vielleicht wegen einer vergessenen Rechnung, vielleicht wegen einer alten Bürgschaft, vielleicht wegen einem dummen Fehler in der Vergangenheit.
Egal warum – mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es verdammt schwer, als Freiberufler einen Kredit zu bekommen. Ich hab’s selbst erlebt. Und ich hab trotzdem einen bekommen. In diesem Artikel zeig ich dir, wie das geht – und worauf du achten solltest, damit du nicht auf irgendwelche Abzocker reinfällst.
Mein Schufa-Schock: Wie ein 72-Euro-Fehler mir fast die Finanzierung versaut hätte
Ein kleiner Rückblick: Vor drei Jahren hatte ich mal eine Abo-Falle am Hals. Hab sie zu spät storniert, dann ignoriert – und bumm, war ein negativer Schufa-Eintrag da. 72 Euro. Bezahlt hab ich das längst, aber der Eintrag blieb.
Das Problem: Selbst kleine, erledigte Einträge können dein Scoring massiv senken. Und Banken sagen dann oft pauschal: „Sorry, geht nicht.“
Also hab ich mich auf die Suche gemacht – nach Krediten für Freiberufler trotz Schufa. Ich dachte erst, das wär ein Mythos. Aber: Es gibt tatsächlich seriöse Anbieter, die auch in solchen Fällen helfen.
Was du wissen musst: Schufa ist nicht gleich Schufa
Ein häufiger Irrtum: Viele glauben, ein negativer Schufa-Eintrag heißt automatisch, dass man gar keinen Kredit mehr bekommt. Das stimmt so nicht. Es gibt Unterschiede zwischen:
- weichen Negativmerkmalen (z. B. erledigte Mahnungen, niedrige Beträge)
- harten Negativmerkmalen (eidesstattliche Versicherung, Insolvenzverfahren etc.)
Bei weichen Einträgen hast du noch Chancen – vor allem bei spezialisierten Anbietern, die nicht nur auf die Schufa, sondern auch auf deine tatsächliche finanzielle Situation schauen.
Diese Anbieter geben auch mit schlechter Schufa Kredite – meine Erfahrungen
Ich hab mehrere durchprobiert, hier meine ehrliche Einschätzung:
1. auxmoney
Ja, schon wieder auxmoney – aber die haben einfach ein flexibles System. Weil da private Investoren das Geld geben, zählt dein Einkommen und Projektpotenzial mehr als der Schufa-Score.
✅ Auch mit schwachem Scoring möglich
✅ Schnell, fair und transparent
❗ Aber: Kein Kredit bei aktiven harten Negativmerkmalen
2. Bon-Kredit / Maxda
Das sind klassische Kreditvermittler mit Sitz in der Schweiz. Die haben Kontakte zu Banken, die auch bei schlechter Schufa vergeben – allerdings meist zu höheren Zinsen.
✅ Auch bei Schufa-Einträgen Chancen
❗ Lange Bearbeitungsdauer, und nicht immer ganz transparent
3. Kredit2Day von Smava
Smava selbst arbeitet mit Banken wie der Solarisbank zusammen, und die schauen bei Selbstständigen oft auch auf Kontobewegungen statt nur auf Schufa.
✅ Echtzeit-Kreditzusage
✅ Digital, unkompliziert
❗ Nur bei geringfügig negativem Eintrag möglich
4. Qonto Business Kredit
Wenn du dein Geschäftskonto dort hast, gibt’s mit etwas Bonität auch eine Kreditlinie – ganz ohne Schufa-Abfrage. Ist aber eher ein Geschäftskredit, kein klassischer Ratenkredit.
Mein Weg zum Kredit trotz Schufa: So hab ich’s geschafft
Ich hab letztlich mit auxmoney gearbeitet, weil mein Eintrag „nur“ erledigt war. Mein Trick: Ich hab in der Bewerbung ganz offen erklärt, woher der Schufa-Eintrag kam – und direkt meine aktuellen Umsätze nachgewiesen.
Außerdem hab ich nicht zu viel beantragt – 7.000 Euro statt 15.000. Das war eher machbar für den Anbieter, und es zeigt auch, dass du nicht größenwahnsinnig wirst.
Innerhalb von 3 Tagen war das Geld auf meinem Konto. Klar, der Zinssatz war nicht der beste – aber ich hatte endlich wieder finanziellen Spielraum. Und das war’s mir wert.
Was du NICHT tun solltest ❌
Ganz wichtig: Wenn du einen Kredit trotz Schufa suchst, wirst du auch auf viele Abzocker stoßen. Diese Signale sind Alarmzeichen:
🚩 Vorkosten: Wenn du vor der Auszahlung Gebühren zahlen sollst – Finger weg
🚩 Kredit ohne Prüfung: Klingt verlockend, ist aber oft ein Trick
🚩 Keine Transparenz beim Zinssatz: Immer vorher genau klären, was du am Ende zahlst
Mein Fazit – Ja, du bekommst einen Kredit. Auch mit schlechter Schufa. Aber…
…du musst aktiv werden, vergleichen, und dich auf Anbieter konzentrieren, die dich nicht nur als Zahl sehen, sondern als Mensch mit Geschichte.
Wenn du offen, ehrlich und realistisch bist – und bereit, einen etwas höheren Zins zu akzeptieren – dann hast du auch mit negativer Schufa eine Chance. Vor allem als Freiberufler, denn oft sprechen deine Kontoauszüge und Aufträge eine ganz andere Sprache als die Schufa.
Ich weiß, wovon ich rede
Ich hoffe, dieser Artikel hilft dir weiter. Und wenn du Fragen hast, schreib mir einfach – oder erzähl mir von deinem Fall. Vielleicht wird dein Weg ja auch mal ein Blogartikel.