Ich bin Alex, und heute beschäftigen wir uns mit einer Frage, die viele Freiberufler betrifft: Sollte man ein Auto lieber finanzieren oder leasen?
Gerade wenn man als Freiberufler regelmäßig zu Kunden oder Geschäftsterminen fahren muss, ist ein zuverlässiges Auto unverzichtbar. Doch die Finanzierungsmöglichkeiten unterscheiden sich stark. Ein Autokredit bietet langfristige Planungssicherheit, während Leasing steuerliche Vorteile haben kann. Doch welche Option ist die beste für Selbstständige?
In diesem Artikel erfährst du, welche Finanzierungsformen es gibt, welche Vor- und Nachteile sie haben und wie du die beste Entscheidung für dich triffst.
Welche Optionen gibt es für die Autofinanzierung als Freiberufler?
Nicht jeder Freiberufler kann oder will ein Auto auf einmal bezahlen. Deshalb gibt es verschiedene Finanzierungsmodelle:
✅ 1. Autokredit – Das Auto gehört dir von Anfang an
💰 Merkmale:
- Feste monatliche Raten über eine Laufzeit von 12–84 Monaten.
- Kreditnehmer ist der Eigentümer des Fahrzeugs.
- Oft günstigere Zinsen als Leasing.
🔎 Wo beantragen?
- ING, DKB, Targobank, Commerzbank.
- Vergleichsportale: Smava, Verivox, Check24.
💡 Ideal für: Freiberufler, die ihr Auto besitzen möchten und eine planbare Finanzierung suchen.
❗ Tipp: Achte darauf, dass kostenlose Sondertilgungen möglich sind, falls du das Auto früher abbezahlen willst!
✅ 2. Leasing – Das Auto mieten statt kaufen
💰 Merkmale:
- Monatliche Leasingrate statt Kaufpreis.
- Fahrzeug bleibt im Besitz des Leasinggebers.
- Am Ende der Laufzeit Rückgabe oder Kaufoption.
🔎 Wo beantragen?
- Händlerleasing (VW, BMW, Mercedes, Tesla).
- Leasinggesellschaften: Sixt Leasing, LeasePlan, Alphabet.
💡 Ideal für: Freiberufler, die regelmäßig ein neues Auto fahren wollen und niedrige Monatsraten bevorzugen.
❗ Achtung: Leasing lohnt sich nur, wenn du das Auto geschäftlich nutzt – sonst gibt es keine steuerlichen Vorteile!
✅ 3. Ballonfinanzierung – Niedrige Raten mit hoher Schlussrate
💰 Merkmale:
- Niedrige Monatsraten während der Laufzeit.
- Am Ende eine große Schlussrate (Ballonzahlung) oder Rückgabe des Fahrzeugs.
- Kombination aus Kredit und Leasingprinzip.
🔎 Wo beantragen?
- Händlerfinanzierung oder Banken wie Santander, Volkswagen Bank, BMW Bank.
💡 Ideal für: Freiberufler, die geringe monatliche Belastungen wollen, aber am Ende eine hohe Schlussrate zahlen können.
❗ Achtung: Falls du die Schlussrate nicht zahlen kannst, brauchst du einen Anschlusskredit – das kann teuer werden!
Leasing vs. Kredit: Was ist besser für Freiberufler?
| Kriterium | Leasing | Kredit (Finanzierung) |
|---|---|---|
| Eigentum | Fahrzeug gehört der Leasinggesellschaft. | Fahrzeug gehört dir nach der Tilgung. |
| Steuerliche Vorteile | Raten als Betriebsausgabe absetzbar. | Abschreibung über mehrere Jahre möglich. |
| Flexibilität | Nach Ablauf kannst du ein neues Auto leasen. | Auto kann behalten oder weiterverkauft werden. |
| Kosten | Niedrigere Monatsraten, aber keine Wertanlage. | Höhere Monatsraten, aber langfristig günstiger. |
| Kilometerbegrenzung | Begrenzte Kilometer pro Jahr, Mehrkosten bei Überschreitung. | Keine Kilometerbegrenzung. |
| Wartung & Reparaturen | Oft in Leasingverträgen enthalten. | Selbst für Reparaturen verantwortlich. |
💡 Tipp: Wenn du das Auto geschäftlich nutzt, kann Leasing sinnvoll sein. Falls du es langfristig behalten willst, ist ein Kredit meist günstiger!
Steuerliche Vorteile bei der Autofinanzierung für Freiberufler
Falls du dein Auto geschäftlich nutzt, kannst du verschiedene Steuervergünstigungen in Anspruch nehmen:
📌 1. Steuerliche Abschreibung für gekaufte Fahrzeuge
✅ Wenn du dein Auto per Kredit finanzierst, kannst du es über 6 Jahre abschreiben.
✅ Abschreibung reduziert deine jährlichen Betriebskosten und spart Steuern.
💡 Tipp: Falls du ein günstigeres Fahrzeug kaufst, lohnt sich oft die Sofortabschreibung für geringwertige Wirtschaftsgüter (GWG-Regelung).
📌 2. Leasing als Betriebsausgabe absetzen
✅ Leasingraten sind zu 100 % als Betriebsausgabe absetzbar.
✅ Keine Abschreibung nötig – direkt als Kosten verbuchen.
💡 Tipp: Falls du das Auto zu über 50 % geschäftlich nutzt, kannst du die komplette Leasingrate absetzen.
📌 3. 1-%-Regelung oder Fahrtenbuch?
Wenn du das Auto sowohl geschäftlich als auch privat nutzt, gibt es zwei Möglichkeiten:
✅ 1-%-Regelung: Monatlich 1 % des Bruttolistenpreises als steuerpflichtiges Einkommen ansetzen.
✅ Fahrtenbuch: Nur die tatsächlich gefahrenen geschäftlichen Kilometer absetzen.
💡 Tipp: Falls du wenig privat fährst, ist das Fahrtenbuch meist günstiger!
Wann lohnt sich Leasing – und wann ein Kredit?
✅ Leasing ist sinnvoll, wenn:
- Du das Auto überwiegend geschäftlich nutzt.
- Du regelmäßig ein neues Fahrzeug fahren möchtest.
- Du niedrige monatliche Raten bevorzugst.
❌ Leasing ist nicht sinnvoll, wenn:
- Du das Auto langfristig behalten willst.
- Du sehr viele Kilometer fährst (Mehrkosten drohen).
✅ Kredit ist sinnvoll, wenn:
- Du das Auto langfristig besitzen möchtest.
- Du keine Kilometerbegrenzung willst.
- Du keine Verpflichtung zur Fahrzeugrückgabe haben willst.
❌ Kredit ist nicht sinnvoll, wenn:
- Du regelmäßig ein neues Auto fahren möchtest.
- Du das Fahrzeug hauptsächlich geschäftlich nutzt und steuerlich absetzen willst.
💡 Tipp: Falls du dein Auto hauptsächlich privat nutzt, ist ein klassischer Kredit oft günstiger als Leasing!
Häufige Fehler bei der Autofinanzierung als Freiberufler
❌ Nur auf die Monatsrate achten – immer die Gesamtkosten betrachten!
❌ Zu lange Laufzeit wählen – das Auto verliert schneller an Wert als du abzahlst!
❌ Händlerfinanzierung ohne Vergleich abschließen – oft gibt es günstigere Bankkredite.
❌ Keine steuerliche Optimierung nutzen – Leasing oder Abschreibung nicht prüfen.
💡 Tipp: Immer die Gesamtkosten inkl. Zinsen, Steuern und Abschreibungen berechnen, bevor du dich für eine Finanzierungsart entscheidest!
Fazit
Die richtige Finanzierung eines Autos als Freiberufler hängt davon ab, wie du das Fahrzeug nutzt und welche steuerlichen Vorteile du in Anspruch nehmen kannst. Leasing ist steuerlich attraktiv, während ein Kredit oft günstiger ist, wenn du das Auto lange behalten möchtest.
💬 Wie hast du dein Auto finanziert? Leasing oder Kredit? Welche Erfahrungen hast du gemacht? Schreib es in die Kommentare – ich bin gespannt auf deine Meinung!