Ich bin Alex, und heute möchte ich über ein Thema sprechen, das vielen Freiberuflern Sorgen bereitet: Kredite und die damit verbundenen Fallen. Finanzierung kann eine gute Lösung sein, um euer Geschäft auszubauen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Doch ohne eine gute Planung kann man schnell in eine Kreditfalle geraten. Damit das nicht passiert, teile ich heute einige wertvolle Tipps mit euch.

1. Verschuldung durch zu hohe Kreditraten vermeiden

Einer der größten Fehler ist, Kredite aufzunehmen, deren monatliche Raten eure finanzielle Situation übersteigen. Als Freiberufler schwanken die Einnahmen oft, weshalb die Kreditrate in schlechten Monaten zur Belastung werden kann.

Mein Tipp:

Wählt lieber längere Laufzeiten und kleinere Raten, die zu eurer Einkommenssituation passen. Zusätzliche Sondertilgungen können helfen, den Kredit bei besserer Auftragslage schneller abzubezahlen.

2. Fehlende Kreditvergleichsrecherche

Viele Freiberufler nehmen das erstbeste Kreditangebot an, ohne die Konditionen zu vergleichen. Doch hier können große Unterschiede bei Zinsen und Kosten bestehen.

So geht’s richtig:

Nutzt Vergleichsplattformen wie Smava oder Check24, um verschiedene Anbieter zu prüfen. Achtet dabei nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Versicherungen.

3. Vorsicht bei Kreditvermittlern

Es gibt viele unseriöse Kreditvermittler, die mit vermeintlich schnellen und unkomplizierten Lösungen werben. Oft verbergen sich dahinter aber hohe Gebühren oder überzogene Zinsen.

Mein Tipp:

Arbeitet nur mit renommierten Banken oder bekannten Online-Plattformen zusammen. Wenn ihr euch unsicher seid, lasst die Verträge von einem Finanzberater prüfen.

4. Dispokredite: Nur für den Notfall

Ein Dispokredit kann praktisch sein, um kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Doch die Zinsen sind oft extrem hoch und können langfristig zu einer Schuldenfalle werden.

Alternative:

Wenn ihr wisst, dass ihr kurzfristig Geld braucht, ist ein Ratenkredit oft günstiger und planbarer. Klärt das am besten frühzeitig, bevor der finanzielle Druck zu hoch wird.

5. Fehlende Planung und Rücklagen

Einer der besten Wege, um Kreditfallen zu vermeiden, ist vorausschauendes Planen. Wer ohne Rücklagen arbeitet, muss im Notfall oft schnell Kredite aufnehmen – und das zu schlechten Konditionen.

Mein Tipp:

Legt jeden Monat einen Teil eurer Einnahmen als Liquiditätspuffer zur Seite. So könnt ihr finanzielle Engpässe auffangen, ohne sofort zur Bank rennen zu müssen.

6. Kreditversicherungen: Nicht immer notwendig

Manche Banken drängen euch dazu, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese soll den Kredit absichern, falls ihr krank werdet oder euer Einkommen wegfällt. Doch oft sind solche Versicherungen teuer und bringen wenig Nutzen.

Was tun?

Prüft genau, ob ihr die Versicherung wirklich braucht. Wenn ihr bereits eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung habt, ist eine Zusatzversicherung meist überflüssig.

7. Kurzfristige Kredite mit hohen Zinsen meiden

Manchmal klingen kurzfristige Kredite oder „Sofortkredite“ verlockend, da sie schnell und unkompliziert ausgezahlt werden. Doch die Zinsen sind hier oft extrem hoch.

Alternative:

Setzt lieber auf langfristige Finanzierungslösungen mit klaren Laufzeiten und günstigen Konditionen. Fragt auch bei eurer Hausbank nach individuellen Angeboten.

8. Keine klare Verwendung des Kredits

Ein Kredit sollte immer einen klaren Zweck haben. Einfach nur „Geld für schlechte Zeiten“ zu leihen, ist riskant, weil ihr ohne klaren Plan schneller in die Schuldenfalle geraten könnt.

Mein Tipp:

Macht euch vorab einen detaillierten Plan, wie ihr das Geld einsetzen wollt und wie ihr den Kredit zurückzahlt. Das hilft auch, den richtigen Kreditbetrag zu ermitteln.

Fazit

Kredite sind ein nützliches Werkzeug, um als Freiberufler finanzielle Engpässe zu überbrücken oder Investitionen zu tätigen. Doch ohne Planung und Recherche kann man schnell in die Kreditfalle geraten. Achtet auf eure finanzielle Flexibilität, vergleicht Angebote und sorgt für Rücklagen, um nicht in Bedrängnis zu geraten.

Habt ihr schon einmal Erfahrungen mit Krediten gemacht? Ich freue mich auf eure Kommentare und Tipps!

Bis zum nächsten Mal! Euer Alex